Wohn- und Baufinanzierung
Ob Neubau eines Eigenheims, Kauf einer Bestandsimmobilie, Sanierung oder Umschuldung eines bestehenden Kredits — wir bringen Ihre Wohn- und Baufinanzierung in eine klare, optimierte Struktur. Banken-übergreifender Vergleich, phasenweise Auszahlung entlang des Baufortschritts, integrierte Förderungen und realistische Beleihungswerte: Jede Phase ist abgesichert, jede Empfehlung mit Zahlen hinterlegt.
Diese Leistung passt, wenn …
- Bauherr:innen eines Einfamilien- oder Doppelhauses
- Käufer:innen einer Bestands-Eigentumswohnung oder eines Hauses
- Familien mit Grundstück, die nun bauen möchten
- Eigentümer:innen mit anstehender Sanierung oder energetischer Modernisierung
- Käufer:innen einer schlüsselfertigen Vorsorgewohnung im Neubau
- Kreditnehmer:innen, die bestehende Immobilienkredite umschulden möchten
Warum mit AM FINSOL.
Banken-übergreifender Vergleich
Wir holen indikative Konditionen aus unserem österreichweiten Bankennetzwerk ein und stellen sie nachvollziehbar gegenüber.
Phasenweise Auszahlung
Bei Neubau und Sanierung: Auszahlungen entlang der Baufortschritte — keine unnötigen Bereitstellungszinsen, keine Liquiditätslücken.
Förderungen integriert
Wohnbauförderung des jeweiligen Bundeslandes, Wohnbaubank-Anleihen, Sanierungs- und Energieeffizienz-Boni werden mitgedacht.
Echte Vergleichsrechnung bei Umschuldung
Bestehender Kredit vs. neue Struktur — inklusive Vorfälligkeitsentschädigung und Bearbeitungskosten. Wir sagen ehrlich, ob sich der Wechsel lohnt.
So gehen wir vor.
- 01
Erstgespräch & Bedarfsanalyse
Vorhaben, Zeitplan, Eigenmittel, Lebensplanung sowie ggf. bestehende Verträge und Restschulden werden erfasst.
- 02
Objekt-, Kosten- & Förderungs-Check
Realistische Gesamtkosten inkl. Nebenkosten und Reserve, Beleihungswert-Einschätzung und förderfähige Positionen.
- 03
Marktscan & Strategie
Konditionen mehrerer Banken, Fix- vs. Variabel-Modelle, Tilgungsstruktur — schwarz auf weiß gegenübergestellt.
- 04
Antrag & Schätzung
Wir bereiten Unterlagen so auf, dass Banken zügig entscheiden können — inklusive Bauplan, Kostenvoranschlag und Schätzgutachten.
- 05
Vertrag & Auszahlungsplan
Vertragskonditionen verhandelt, Auszahlungsplan auf Baufortschritte abgestimmt bzw. Ablöse koordiniert.
- 06
Begleitung bis zum Abschluss
Wir bleiben Ansprechpartner — von der Bodenplatte bis zur Endabrechnung bzw. bis zur Pfandrechts-Eintragung.
Ihre Rate in Sekunden berechnet.
Probieren Sie unseren Kredit- und Leasingrechner aus — unverbindlich, transparent und passend für Ihre Wohn- und Baufinanzierung-Pläne.
Zum RechnerGut zu wissen.
Wie viel Eigenkapital benötige ich?
Üblich sind rund 20 % der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Eintragung, Notar). Bei guter Bonität und werthaltigem Objekt sind auch geringere Quoten möglich — wir prüfen Ihren Spielraum individuell.
Werden Eigenleistungen anerkannt?
Ja, viele Banken erkennen die sogenannte 'Muskelhypothek' als Teil der Eigenmittel an — meist bis zu 15 % der Bausumme. Wir dokumentieren das gegenüber der Bank in nachvollziehbarer Form.
Was passiert, wenn die Baukosten höher ausfallen als geplant?
Eine seriöse Finanzierung enthält von Anfang an einen Reservepuffer von 10–15 %. Sollte trotzdem Nachfinanzierungsbedarf entstehen, begleiten wir die Aufstockung — idealerweise schon bei den ersten Anzeichen.
Fix-, variabler oder gemischter Zinssatz?
Bei langen Laufzeiten (20–30 Jahre) ist Planungssicherheit oft entscheidend. Wir rechnen Ihnen alle Varianten transparent gegenüber — inklusive Stresstest bei Zinsanstieg.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Faustregel: Wenn der neue Effektivzins mindestens 0,5–1 Prozentpunkte unter dem alten liegt und die Restlaufzeit noch ausreichend hoch ist. Wir rechnen die echte Ersparnis nach Abzug aller Kosten.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
Bei variablen Krediten meist gering (oft 1 % der Restschuld). Bei Fixzinskrediten kann sie deutlich höher ausfallen — wir holen die exakte Berechnung Ihrer Bank ein.
Kann ich Kaufpreis und Sanierung gemeinsam finanzieren?
Ja, das ist oft sinnvoll, weil die Sanierung den Wert hebt und damit den Beleihungswert verbessert. Voraussetzung sind Kostenvoranschläge und ein realistischer Sanierungsplan.
Wie funktioniert die Wohnbauförderung?
Jedes Bundesland hat eigene Modelle (Direktdarlehen, Annuitäten- oder Zinszuschüsse). Voraussetzungen sind u. a. Einkommensgrenzen, Nutzfläche und Energieeffizienz. Wir prüfen Ihren Anspruch und integrieren die Förderung in die Gesamtfinanzierung.
Wie lange dauert der gesamte Prozess?
Vom Erstgespräch bis zur Kreditzusage typischerweise 4–8 Wochen. Voraussetzung sind vollständige Unterlagen (Einkommen, Eigenmittel, Bauplan/Kaufvertrag, ggf. Förderzusagen).
Reden wir über Ihre Wohn- und Baufinanzierung-Pläne.
Ein erstes Gespräch ist unverbindlich und persönlich.
Termin anfragen