Unternehmerkredite
Ob Betriebsmittelkredit, Investitionsfinanzierung, Übernahmefinanzierung oder Wachstumskapital — wir strukturieren Unternehmenskredite mit Blick auf Bilanz, Cash-Flow und strategische Ziele. Wir verhandeln mit Banken, kombinieren Förderkredite und finden die Struktur, die Ihr Unternehmen wirklich voranbringt.
Diese Leistung passt, wenn …
- Klein- und Mittelbetriebe mit Investitionsbedarf
- Selbständige und Freiberufler:innen mit Wachstums- oder Liquiditätsbedarf
- Gründer:innen, die ihre Anlauffinanzierung strukturieren möchten
- Unternehmen vor einer Nachfolge oder Übernahme
Warum mit AM FINSOL.
Strukturierter Bankendialog
Wir bereiten Bilanz, Planungsrechnung und Investitionscase so auf, dass Banken zügig und positiv entscheiden.
Förderkredite eingebunden
aws, ÖHT, Förderungen der Bundesländer und EU-Programme werden geprüft und mit dem klassischen Bankkredit kombiniert.
Hausbank vs. Wettbewerb
Wir holen parallel Angebote weiterer Institute ein — und stärken so Ihre Verhandlungsposition gegenüber der Hausbank.
Maßgeschneiderte Strukturen
Tilgungs- vs. endfällige Kredite, Kontokorrent, Investitionskredit, Mezzanine — die richtige Mischung für Ihre Cash-Flow-Struktur.
So gehen wir vor.
- 01
Strategie- & Bedarfsanalyse
Investitionsvorhaben, Cash-Flow-Plan, Eigenmittel und strategische Ziele werden gemeinsam strukturiert.
- 02
Unterlagen-Aufbereitung
Bilanz, GuV, Planungsrechnung, Investitionsrechnung — bankenfertig und konsistent aufbereitet.
- 03
Förderungs-Check
Prüfung von aws-Garantien, ÖHT-Krediten, Forschungsförderungen und regionalen Programmen.
- 04
Banken-Pitch
Strukturierte Anfrage bei mehreren Instituten, professionelle Begleitung beim Banktermin.
- 05
Verhandlung & Vertragsstruktur
Konditionen, Sicherheiten, Covenants und Reportingpflichten verhandelt.
- 06
Closing & laufende Begleitung
Vertragsabschluss, Auszahlung und auf Wunsch laufende Bankenbetreuung.
Gut zu wissen.
Welche Kreditformen gibt es für Unternehmen?
Investitionskredit (mittel-/langfristig), Betriebsmittelkredit/Kontokorrent (kurzfristig), Leasing, Factoring, Förderkredite und Mezzanine-Finanzierungen. Wir empfehlen die passende Mischung.
Welche Sicherheiten verlangen Banken?
Üblich sind Eigentumsvorbehalt am Investitionsgut, Liegenschaften, persönliche Haftung, aws-Garantien oder Verpfändung von Forderungen. Wir verhandeln so, dass die Belastung für Sie tragbar bleibt.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Bilanzen der letzten 2–3 Jahre, aktuelle Saldenliste, Planungsrechnung (3 Jahre), Investitionsplan, Gesellschafts- und Geschäftsführer-Nachweise.
Was ist eine aws-Garantie?
Die Austria Wirtschaftsservice GmbH übernimmt einen Teil des Kreditrisikos gegenüber der Bank — das verbessert Ihre Konditionen und ermöglicht Finanzierungen, die ohne Garantie nicht zustande kämen.
Wie lange dauert eine Unternehmensfinanzierung?
Bei Standardfinanzierungen 4–8 Wochen, bei komplexeren Strukturen (Übernahme, MBO, Förderungen) 8–16 Wochen.
Was sind Covenants?
Vertragliche Auflagen — etwa Eigenkapitalquote, Zinsendeckung oder regelmäßiges Reporting. Wir achten darauf, dass Covenants realistisch und nicht existenzbedrohend sind.
Lohnt sich der Aufwand für eine externe Begleitung?
In den meisten Fällen ja — strukturiertere Unterlagen, bessere Konditionen und parallele Verhandlungen führen erfahrungsgemäß zu einer messbaren Verbesserung der Finanzierungsstruktur.
Was unterscheidet eine Übernahme- von einer Investitionsfinanzierung?
Bei einer Übernahme spielen Kaufpreis-Allokation, Earn-out, Vendor Loan und steuerliche Strukturierung eine zentrale Rolle. Wir koordinieren mit Steuerberater und Rechtsanwalt.
Reden wir über Ihre Unternehmerkredite-Pläne.
Ein erstes Gespräch ist unverbindlich und persönlich.
Termin anfragen